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最近3年，P2P网贷平台的数量几乎以400%的速度增长，2013年更是进入野蛮生长阶段，据统计，至2013年底，整个P2P网贷行业已有超过800家网贷平台，成交规模超1000亿，比2012年增长5倍。然而，其迅猛发展也带来了行业风险的高速聚集，特别是安全风险正在成为P2P平台的致命威胁。 安全风险已成为P2P网贷最致命的威胁 近日，一个名为“金玉恒通”的互联网理财平台遭到曝光，2万多人中招，涉案资金超过100亿元。而就在刚刚过去的“3·15”当天，一个叫做元壹创投的平台上线运营仅一天，就上演跑路，平台官方群现已解散，平台网址已无法登录，再一次刷新了网贷平台倒闭的最快纪录。 P2P网贷的迅猛发展也带来了行业风险的高速聚集，特别是安全风险正在成为P2P平台的致命威胁。 小心网贷黑平台 超高收益往往靠不住 据路透社消息，2008年以来，全球共有1100多家P2P网贷平台宣布破产倒闭，损失超过300亿美元。除30多家涉嫌诈骗跑路外，其余皆因黑客攻击引起系统瘫痪，数据被恶意修改洗劫一空，最终导致投资者疯狂提现被迫关门。 据新华社消息，全球最大的比特币交易平台Mt.Gox，由于系统漏洞遭到黑客攻击，于2月28日宣布破产，85万个价值5亿美元的比特币被盗一空，全球超过30万比特币投资者损失惨重，血本无归。 2013年，国内共有超过75家的P2P网贷平台倒闭，今年年初，又有近10家P2P平台集体崩盘。其中也大部分是因为平台的脆弱安全性引起的。 2014年1月8日，刚获1.3亿美元巨额投资的人人贷由于大量恶意DDOS攻击，网站暂停服务；同样，好贷网当天监测到7G流量攻击并收到黑客“将持续攻击一周”的“温馨提示”；1月9日晚，拍拍贷也发布紧急公告，网站因黑客攻击暂停访问。24小时之内，三家网贷公司都因黑客攻击被迫暂停网站服务。 而这只是恒河沙数中的几个典型案例。可想而知，行业几大领头羊尚且如此，更遑论一些技术支撑薄弱的P2P平台。 火眼星睛——辨别互联网理财黑平台 当一些打着网贷平台名头的网站，称不上是互联网金融，更不是P2P，当普通投资者面对繁杂的互联网理财时，该如何一眼辨别那些互联网理财黑平台？ 1、收益率过高的平台 据不少受骗者反映，金玉恒通理财项目称“月纯收益达35%，三个月即可回本”。其实投资者只要稍微比较下市场上各种投资理财产品的利率，就可以知道产品的风险在哪，乃至平台是否正规。 首先，我们得对当前的大众理财产品心里有个谱。据普益财富发布的理财报告称，上周全国共发行6个月至1年(含)期理财产品113款，平均预期收益率为5.46%；1年以上期理财产品15款，平均预期收益率为6.18%。而最新的余额宝七日年化收益率为5.5920%。 现在我们再来看看网贷平台的利率如何。根据国内第三方P2P网络借贷行业门户网站“网贷之家”公布的《中国P2P网络借贷行业数据》显示，纳入统计的355家平台的综合利率为22.24%，平均借款期限为4.12个月。 如果真的按照“金玉恒通”的平台所承诺的月收益35%，年化收益就高达420%，超出普通P2P利率近19倍，风险可想而知。牢记投资的金科玉律肯定没错：风险总是和收益成正比。 2、单笔融资额度过大的平台 出现运营困难、提现困难、赤裸裸地诈骗的平台，都有一个共同的特点，那就是单个项目融资金额巨大。这样的平台不能碰。 P2P出现的本意是PeerToPeer，指个人通过第三方平台在收取一定费用的前提下向其他个人提供小额借贷的金融模式。作为舶来品，虽然P2P在国内经历了“改装”，但小额是P2P诞生的天然特征，但是反观之前一些发生兑付危机的平台，都出现过单笔标的过大的特点。以去年的“铜都贷”为例，其首页显示的6个项目，4个金额50万元，2个金额20万元。“这不是做小贷的节奏。单笔融资额度过大的平台，更需要警惕，不乏有平台推出几笔之后就选择走人了”。 3、有“组团”的平台 接触过P2P的人都知道，平台一般会建立起官方的论坛还有Q群，不少投资人乐于在其中谈论自己的“理财经”，而这其中又不乏陷阱。 事实上，“组团”这种形式来源于初期一些平台为拉拢客户进行奖励，客户投资越大，收获的奖励或者说得到的利息可能越高，这也让一些中小投资者甚为不满。于是类似于“团购”形式的网贷“组团”应运而生，起初的目的是一些中小投资者为了提高自身议价能力，“组团”购买网贷平台的产品。 不过，发展至今，一名网贷业内人士就表示，有平台出于吸引更多资金的目的，不断拉拢新人入群，如果遇见单笔数额较小的投资人，更会直接诱惑其“组团”进行投资，而不少“团长”其实就是平台内部的人士，甚至专门帮助平台掩盖“危机”，让更多人落入“陷阱”。 有业内人士指出，“团长”行为其实已经构成了非法集资。如果下次再有人拉你“组团”，可得三思而后行。 4、黑平台 与股市中不少人乐意“打新股”一样，也有一群人在网贷平台上“打新”。为什么乐于打新呢？原来新平台初期为了吸引更多客户，年化利率一般都高于一些老牌的平台。比如一些新平台动辄就有20%以上的年化收益，而反观人人贷、红岭创投、人人聚财等平台，基本上都维持在12%到15%左右。 但是越是新平台越有风险。近日，“元壹创投”不到24小时就倒闭跑路，成为最短命的网贷平台。 事实上，不少平台刚开始就动机不纯，而普通投资人却很难分辨。元壹创投平台所公布的“深圳京基大厦100”的办公地点，完全是凭空捏造。而在网贷行业，专门有人负责对新平台进行实地考察。所以普通投资者面对新平台，最好还是等一等。 |
