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武大爷是退休老兵，戎马一生，终于到了安享晚年的时候。不过，最近他有了烦恼。按一般人的理解，武大爷有退休金，还有一笔不多不少的积蓄，子女都成家立业，又比较孝顺，他应该无忧无虑才是。原来问题是，武大爷一生好强，即使退休了也不愿给子女添“麻烦”，可是他发现，生活成本越来越高，他和老伴的身体却是每况愈下，他担心万一出现意外事情，就不得不依靠子女了。他深知子女生活也不容易，也不愿过多依赖他们。于是武大爷向理财师咨询如何理财让他的积蓄增值，让他晚年生活不给子女添“麻烦”呢？ 【财务分析】 理财师首先给武大爷做一次“家庭财富体检”。目前武大爷每月退休金4000元，老伴没有退休金，家庭存款约40万元，定期存在银行；健康方面，他和老伴都有高血压，身体状况不是特别好；支出方面，每月生活开支在3000元左右。 目前武大爷财务状况还算不错，未来面临的最大风险是健康问题，因此武大爷要未雨绸缪，另外，他将家庭存款全部作为银行定期存款，收益太低，在理财工具选择上也要改变思路，由于老年人风险承受能力不高，策略上以安全为上，宜选择稳健型理财产品。 【理财建议】 根据对武大爷财务分析，理财师为他制定了如下理财计划： 1.家庭保险 目前武大爷和老伴只有普通的医疗保险，这远远不够，建议武大爷和老伴再添置商业保险，比如人身意外险、重大疾病险。虽然，在武大爷这个年纪购买保险，费用会更高，但鉴于他们每况愈下的身体，购买保险无疑是很值得的。 2.家庭备用金 武大爷还要为家庭留下一笔备用金，以备不时之需。一般来说，家庭备用金以3到6个月生活支出费用为佳，出于他们健康状况不佳的考虑，最好准备6个月的生活备用金，也就是将近2万元。这笔钱可以存银行活期，最好是存到余额宝等货币基金，后者收益是前者的十几倍。如果武大爷不懂互联网，可以在子女的帮助下完成。 3.盘活闲置资产 武大爷将全部积蓄存在银行，虽然安全，但银行存款收益太低，银行三年期存款利率也不过4.25%，差不多抵消每年的通胀率，也就是他这笔存款没有带来实际的财富。因此建议武大爷将40万中的20万投资其它理财产品，例如宜盛财富宜盛宝，年化收益率10%以上，收益远超银行存款，以1年期10%收益率计算，20万每年可为他带来2万元收益。不过，理财师建议武大爷选择投资周期时，以一年期为佳，避免因投资周期太长，资金流动性受影响，无法应对意外。 武大爷只要采取合适的理财策略，家庭财富会逐渐增加，并且注意保重身体，安享晚年生活不是问题，自然也不会给子女增加“麻烦”。 |
