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6月中旬，阿里巴巴集团网络第三方支付平台支付宝悄然上线“余额宝”类存款业务。通过该业务，用户存留在支付宝的资金不仅能获得增值，而且和银行活期存款利息相比收益更高。目前同期一年期存款年利率为3%，活期存款利率为0.35%，而“余额宝”的7日年化收益率为3.98%。 横空出世的余额宝 据悉，余额宝实际上是天弘基金的“增利宝”市场货币基金，基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户转移资金到“余额宝”就相当于完成了基金购买，钱由基金公司管理投资，市民随时可以赎回也可以进行购物支付。 不同于其他货币基金，余额宝对用户的最低购买金额没有限制，一元起卖，有效汇聚了支付宝账户中的零散资金。 据估计，支付宝托管了大量第三方支付的资金，其规模近300亿元。由于这笔“沉淀资金”的存在，支付宝也长期受到占用资金又不发利息的指责，且受政策限制，随着资金量的扩大，其注册资本金需要不断扩大。而推出“余额宝”，用户将钱从支付宝转入“余额宝”，是进行货币基金的购买，钱由基金管理，收益是投资收益，与支付宝有了区隔，可以降低支付宝备付金的比例。该业务的推出无疑为“沉淀资金”找到了新的出路。 “余额宝”实为市场货币基金，资金转入余额宝存在多大的风险？据支付宝官网介绍，“转入余额宝的资金是购买了一款增利宝货币基金……从历年数据来看，发生本金亏损的情况极少，年化收益没有亏损记录”。此外，支付宝对余额宝还提供了被盗全额补偿的保障，确保用户资金万无一失。 不过，仍有业内人士指出，基金公司抵御流动性风险的能力较弱，一旦基金出现大幅缩水或投资者集中赎回投资的情况，而基金手中所持流动性资产又不敷支出时，货币市场基金必将面临严重的被动局面，这种情况早在2006年就曾出现过。 借“基”生蛋阿里抢食银行 早在2008年马云就说：“如果银行不改变，我们就改变银行。”随着支付宝的不断发展壮大，其金融属性不断加强。根据证监会披露的基金销售支付结算机构名录显示，截至4月底，和“支付宝”合作的基金公司已达到37家，而在3月底能够通过“支付宝”平台购买旗下基金的公司才25家。 “余额宝”的优势在于基金可快速赎回，因此资金能够在保持高收益和网购、转账等几乎所有支付宝的功能之间快速流动。消费者在享受电商平台服务性便利的同时，还能够让零散的资金享受高于银行活期利息的收益。 马云曾在2011年9月的网商大会上演讲，阿里所做的一些业务是在革传统行业的命。背靠其超8亿的庞大用户规模和远超银行活期利息的收益率，阿里金融真正实现了平民理财、懒人理财。“余额宝”对用户的吸引力和银行的资金分流的影响不可小觑。 6月21日，证监会对外表示，“余额宝”业务中有部分基金销售支付结算账户并未向监管部门进行备案，也未能向监管部门进行备案，也未提交监督银行的监督协议，违反了相关规定。监管部门已于近期要求支付宝就余额宝业务所涉及未备案的基金销售支付结算账户限期补充备案，逾期未备案的，将对其进行调查处罚。支付宝在声明中称，证监会对余额宝业务在创新上的肯定，也对证监会积极支持市场创新和为市场创新发展提供制度保障和宽松环境的表态感到鼓舞，并承诺会在规定时间内完成主管部门的相应要求。 尽管支付宝的余额宝业务引发很多争议，但这款对接天弘基金“增利宝”货币基金的产品上线不到一周，用户数就已经突破100万。■ |
