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近年来，银行给人的形象越来越不靠谱，据融360《维度》调查显示，在银行办理存取款或理财时，权益被侵害的用户占比接近七成，这一数据超过了很多人的想象。 1 你可能会被银行乱收费 2014年银监会、发改委发布的《商业银行服务价格管理办法》正式实施，办法实施后，取消银行借记卡的年费和小额账户管理费，每个客户在同一家银行可以申请一个免费账户。 然而，两年多过去，现在仍然有很多银行在闷声收着这两笔费用。对于这些银行，如果用户不跟他们明确说取消这两笔费用，他们压根儿不会主动取消。（我对此表示很愤怒） 2 你可能被银行误导购买保险、基金或其他理财产品 2015年底，南京银行一款理财产品暴雷，百名投资人打上门。 这些投资人购买的产品号称年化收益在26%以上，半年收益不会低于6%，然而半年后去银行取钱却发现，不仅没赚，还亏了15%。 银行理财能亏这么多，没见过更没听说过！原来这些人被银行误导，卖给客户的并非银行理财，而是代销基金。 3 你可能未被明确告知理财产品的风险及收益 投资者在购买理财产品前，银行并没有如实告知，该理财产品的风险等级和收益情况，导致投资者遭受损失。 相关法律规定，银行在推荐客户购买理财产品时，评估可和评估客户的财务状况，应了解客户的风险偏好、风险认知能力和承受能力，提供合适的投资产品由客户自主选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险。 4 你的银行卡可能被盗刷 银行卡就在身上，卡里的钱却没了。跟你说，银行卡被盗刷都还有三种情况： 网络盗刷。持卡人的银行卡信息被伪冒人窃取，并通过网络等方式冒用。如假借退款、订单确认等名义，制作假退款网页，以QQ等方式要求网购者重新输入银行卡号及验证码名义骗取手机验证码，进而窃取资金的情况。 伪卡盗刷。伪冒人通过窃取、收买等手段非法获得他人银行卡信息，伪造虚假的银行卡并使用。如持卡人刷卡支付时未留意，被不法收银员复制卡片信息，并窥视支付密码后变造银行卡进行盗刷的情况。 失窃卡盗刷。持卡人卡片被伪冒人拾获或窃取并冒用。如持卡人银行卡被盗或遗失，简单密码被不法分子获取进行盗刷的情况。 5 你的个人信息可能被银行泄露 相信很多人都接到过自称某某理财公司的电话，米米自己也不例外，“请问您是王小米吗，您是在xx公司上班吧，是这样，今天给您打电话……” 这些个人信息都是怎么泄露的？非常可能是通过银行。 在接受融360《维度》调查的P2P理财用户中，超7成（73.71%）用户表示曾遭受过权益侵害，其中37.71%的用户表示曾经遇到过提现受限， 36.57%认为自己的个人信息遭到泄露，34.86%的用户表示遇到过平台跑路，另有16.57%的用户遇到过投资项目逾期。 1 你投的P2P可能跑路 这个不用过多解释，就是平台把你的钱卷跑了。如今P2P平台跑路已经不是新闻，更有奇葩平台发布跑路公告公然挑战投资人，投资者伤钱还伤感情。 2 你投的P2P可能逾期 所谓“逾期”，顾名思义就是超过期限，指到了约定还款日期，借款人没能如期还款。 3 你投资的P2P平台可能提现受限 所谓“提现受限”，就是对用户申请提现的资金，予以限制。 4 你的个人信息可能被P2P平台泄露 购买P2P理财产品也有可能导致信息泄露。 处处有雷，当我们真的踩雷后，又该怎样维权呢？ 首先肯定是协商解决，有事好好商量，向侵权机构，无论是银行还是P2P平台反映问题，通过沟通解决问题。 如果与基层办事员沟通无果，还可以找他的直属上司反映问题，咱们不惹事，出事了也不怕事！ 如果沟通无效，还可以向相关投诉机构投诉。 目前各金融机构和银监会、保监会、证监会都开通了全国性的投诉热线，消费者遭受侵权后，可第一时间拨打相应热线进行投诉。 保监会投诉电话：12378 证监会投诉电话：12386 此外，如果在金融消费者与侵权金融机构达成的相关协议中规定了仲裁协定，可以向仲裁机构提请仲裁。 历史经验告诉米米，还有一种最快最有效，性价比最高的维权方法，那就是媒体曝光，让舆论压力督促侵权机构解决问题。 最后，如果以上几招都没有效果的话，直接向人民法院起诉，以法律途径维护自身的合法权益。 还得啰嗦几句，如果真的到了起诉那一步，举证就显得异常重要。不怕一万就怕万一，米米告诉你怎样打赢跟银行、P2P平台间的战争。 做好双录 事实上，为了防止举证困难，银监会是出了规定的，所有银行在推销理财产品时，都要同步录音录像，当做日后证据。 我们到银行购买产品时，只要主动双录就好了。 证明被盗刷 如果遭遇银行卡盗刷又该怎样举证呢？ 如银行卡被盗刷，当事人首先就面临如何证明银行卡被盗刷的事实，首先，当事人应保存银行发送的短信提醒； 其次，应找最近的银行在最短的时间使用自己办理的银行卡进行存、取款操作，以此证明该银行卡在被盗刷时真卡在当事人手中； 进行完上述操作后应立即向公安机关报案，这样在向银行主张权利时才有据可查。 第一时间搜集证据 P2P理财产品暴雷后，投资者要第一时间搜集证据，这些证据包括： （1）借贷协议、担保协议、注册P2P平台时的用户协议、P2P平台操作指南等约定权利义务内容的文件； （2）P2P平台的广告、声明等以明示或默示所作的承诺性文件； （3）P2P平台上公示及向投资者单方发出的融资者信息、借款标信息； （4）P2P平台审核时保管的融资者信息、借款信息； （5）P2P平台ICP/IP地址域名信息、注册平台的企业名称及工商注册所在地； （6）银行汇款流水、第三方支付流水及其汇入账号、P2P平台记载的交易信息。 温馨提示：在购买某P2P理财产品前，就将上述资料搜集全，万一看走了眼，平台暴雷，有了这些证据打官司也会比较容易。 |
