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最近陆续收到好几位用户的留言，“朋友圈好多卖保险的都在转发一个消息，说4月起就开始不卖返还型健康险了，这是真的吗？”还有说“4月1号以后是不是就不能买返还型商业养老险了？” 咦？？我咋没听说这么重大的消息？ 去保监会的官网查了查公告，原来是一个文件被误读了。 去年9月份，保监会下发的76号文件，对保险产品的设计提出了几个新的要求，然后从今年4月1号开始正式实行。
这份《通知》中除了提要求，也明确说明了几种不符合保监会要求的保险产品，也将在今年4月1号前停售。 也正是这个“停售”二字，开始被保险销售人员误读，比如： “以后再也没有返回型产品销售了，再不购买就没了” “如果有代理人推荐你买保险，请不要拒绝，因为这些保险以后你可能再也买不到了” …… 甚至有些保险的公众号也以偏概全的散播错误的解读，里面的文件截图，也刻意抹去了重要的内容，只圈出“停售”的消息：
其实，这么说的目的都是为了刺激你赶紧买，套路啊，套路！ 那今天，小编索性就带你正确解读一下这个去年发布的保险76号文件： 并不是所有返还型健康险、商业养老险都要停售，以下不合要求的保险产品，才要退市。 1. 保障水平不达标的，要停售
文件的具体内容如上面截图所示。意思是说，要提高保险金额与保费的比例下限，相当于提高保障程度，提高杠杆比，这本质上来讲是有利于受益人的。因此未达到这个标准的保险产品必须在4月1日前停售，而不是所有类型的产品都停售。换句话说，停售的也是那些性价比不高的产品，这样岂不是更好？ 2. 万能险责任准备金评估利率高于年复利3%，不满足条件的要停售
投资者在银行买的银保产品，很多都是这种万能险包装的。这类产品给出的收益率都不低，动不动就6%+，甚至还承诺保底利率3.5%。收益高，背后的风险也高，所以保监会为了提高客户资金安全性，防范金融风险，76号文件限制了万能险的利率上限，所以4月1号前不符合要求的，停售。 3. 提供保单贷款的保险，贷款比例过高的要停售
有些储蓄型的保单，可以进行保单质押贷款。此前贷款比例可以是保单现金价值的80%以上，而很多产品的贷款比例高达90%，据说有些甚至超过了95%。而4月1号以后，所有保单贷款比例不能高于80%，违规的都得停售。 举个例子，保单现金价值100万，4月1号前你可以贷90万，甚至95万，以后只能最多贷款80万了，相当于资金周转度降低。那么对于这类产品，规划君觉得，如果你是看中了保单资金周转的功能，倒可以趁着现在贷款比例高的时候购买，否则，就没必要为了多贷款而抢在停售前购买这种保险了。 规划君觉得，停售的产品其实并没有宣传的那样“超值”、“完美”，遇到“停售”的宣传也不要盲从，买保险还得根据自身保险需求，从保费、保障水平等多方面来选择适合自己的保险产品。 对于已经购买了要停售的保险产品，投保人也可以放心，保险公司会根据合同约定的内容履行条款。也就是说，投保人的权益，不会因为产品的停售而受到影响。 |
