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进入21世纪以来，中国的老龄化问题越来越成为人们关注的焦点，据调查，陕西省60岁以上人口目前已超过400万，按照国际惯例，陕西已进入老龄化社会。养老问题也成为不可忽视的现实问题。在陕西“两会”上，很多政协委员都提出了建立养老体系，加大养老服务业兴办力度等建议，而政协委员雷华锋则独辟蹊径，提出试点“以房养老”反按揭制度，解决养老难题。 “反按揭”又称“反向住房抵押贷款”，指的是房屋产权拥有者把房子抵押给银行等金融机构，房主仍拥有房屋居住权，金融机构进行综合评估，每月给房主一笔固定的钱，直到房主去世，当房主去世后，把房产出售或出租，所得用来偿还贷款本息。其本质就是老人把房子抵押给银行，每月定期从银行获得资金，安度晚年，房子最后归银行所有。 中国人民大学一项研究表明，在新旧养老制度的转轨过程中，产生了约8万亿养老金债务总额。8万亿债务中，按照现行养老保险的筹资状况，约4万亿元可以通过现有的社会统筹解决，剩余的4万亿需要政府以各种方式融资解决。这笔巨大的债务使政府背负了沉重的负担。老年人家庭养不起，社会负担不起的现实需要拓宽养老保险的渠道，事实上很多老年人正在通过“租房养老”、“移民养老”等“以房养老”方式获取房屋差价来弥补养老费用不足，而反按揭正是拓宽养老保险的渠道之一。 华锋委员认为，反按揭提高了社会资源配置效率，能够形成多盈局面，对一个退休老人来说，每月获得一笔固定资金，而且终身源源不断，其生活质量将极大改善，能够安度晚年；对“421”倒金字塔的家庭结构的子女来说，减轻了沉重经济和精神负担；对银行、保险等金融机构来说，增加赢利；对政府来说，既减负政府财政负担，也有利于土地资源的集约利用，用回收的房产平价调剂给新增年青人，既解决新房增加的同时老房屋闲置的矛盾，又使年青人居者有其屋。对社会经济来说，一旦退休老人获得了生活保障和安全感、子女的后顾之忧得以解决，就会增加消费信心和能力继而拉动内需。 因此，雷华锋委员建议，在陕西实施“以房养老”反按揭制度，由政府选择条件成熟的地、市进行试点，由当地房地产、财政、民政等管理部门参加组成一个公司制机构，进行市场化运作，政府在财政、税收等政策上给予必要的支持；借鉴北京首家“养老房屋银行”，鼓励在省内各家金融机构创造条件开办“以房养老”的反按揭业务。 雷华锋委员还特别指出，反按揭是老人生命结束后，金融机构才将抵押的房产收回，进行销售或拍卖。相关金融机构可制定一套允许房产赎回的办法，允许其子女在老人亡故后，有购买这套房子的优先权，满足老人希望故后让子女拥有这套房产的愿望。 |
