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生活中，每个人的目标都不同，对于财富的追求也会有所差异。总体上，有些人的理财意识更强，这样的人也往往会获得更多的收益。但是，应该如何分析自己的理财需求并不是每个人都知道的，殊不知理财是有顺序的，只有顺序对了的理财，才会更有效果。 对此，国际认证私人银行家、国家注册一级（高级）理财规划师姚佳君给出了如下建议。 理财目标：保证基本支出 理财工具：保险 具体分析：这样做的目的是为了将基本生活安排得更好，为了财务安全做好相应保障，例如将房贷、车贷、教育金都要统计出来，做个额度对冲的保险，万一家里有人去世影响了收入来源，也不会出现生活支出不足的现象。 理财目标：确保生活水准 理财工具：储蓄、股票、基金、理财产品、保险等 具体分析：在生活之中，享受一下小资情调、到各处旅游、改善住房、换辆满意的车是很多人都需要的，这样的理财目标往往结合着自己的价值观产生。例如消费额度的高低，注重养老还是教育为主等，肯定有个顺序，要排好顺序依次进行。 理财目标：高品质生活 理财工具：股票、基金、好地段的房产投资、信托、高端医疗保险等 具体分析：一套大房子甚至别墅、全世界的旅游、高端医疗保险的购买，甚至自己喜好的收藏，这些让自己满意的生活目标是我们奋斗的动力，也是生活品质的体现。由于金额不菲，建议理财还是早进行，以便让复利早点转动起来。 理财目标：遗产顺利传承 理财工具：高额保单、信托、有效的遗嘱 具体分析：人生的奋斗是为了更幸福的晚年，希望那时很小康，尤其在实现了满意水准目标之后，所有的一切无遗憾，但跟着就面临一个严峻的问题—遗产。如果没有遗产税，遗产最严峻的问题是遗嘱的有效性，以及资产是否很便于传承。如果有遗产税，遗产最严峻的问题则是遗传税的准备。 建议通过高额保单提前准备，能在年轻且身体健康时购入是最理想的；如果要传承的财富数量庞大，则建议通过他益信托来完成，可以做到传承二百年的规划。 |
